从资产负债表，到每年的财富增长
发布于 · Decyfan 工具指南
第一次使用 Personal CFO，可以按下面五步完成。先填写今天实际拥有和欠下的金额，再填未来假设。空白表示尚未填写；确实没有的项目应明确填0。
所有输入初始为空，只在当前页面计算，不自动保存、不上传。刷新会清空。下方例子全部为合成数据。
1. 财富体检：填写今天的起点
资产按当前市值和人民币等值填写。房产填家庭拥有份额的市值，不在房产栏扣负债；负债余额在另一栏单独填写。现金与证券不要重复计入。
无此类资产或无此笔负债，可用快捷按钮把该组空白项填0。已有非零数据时会阻止快捷填写。按钮仅处理当前资产或负债，不替你决定未来配置。
每月可用现金是扣生活费后、尚未扣还债的钱。其他年度可用现金只填未包含在月度现金里的部分，避免奖金等收入重复计算。每月计划还款额包含本金和利息。
2. 资产负债表：核对今天的快照
资产－负债＝净资产。这里不会加入未来才可能发生的收益。持仓市值已包含的历史盈亏，也不会再次加上。
3. 资本配置：区分持仓与新增资金
新增投资比例合计100%，只控制以后投入的资金。某类比例为0，不影响已有持仓按该类回报假设计收益。总回报包括价格变化、分红和利息，美元资产另计汇率影响；这些均由用户填写。
“本次新增资金分配”是独立试算，不会自动计入长期财富路径。不要同时把它记入当前持仓和未来现金流。
4. 财富路径：查看增长来源
选择一个年份，可以展开本年的本金、投资收益和利息明细。第1年是从当前年龄开始的未来12个月，不是某个日历年度。
投资账户增长＝新增投资本金＋投资收益。
家庭净资产增长＝本金贡献＋投资收益。
本金贡献＝新增投资本金＋补充现金＋负债余额净减少＝新增可用现金－负债利息。
还债使欠款减少，也会增加净资产；利息是成本，不能把本息还款全当作本金增长。投资亏损或未付利息导致负债增加时，贡献可为负数。
合成例子：起初投资市值10,000元，无其他资产或负债；每月月末追加1,000元，年度回报假设为0，一年后投资市值22,000元。增长12,000元全部来自新增本金，投资收益为0。这是计算示例，不是收益建议。
5. 决策中心：把路径与目标对照
所需退休资产根据退休首年支出及提取率假设计算。安全提取率不是利息或保证收益；完整解释见工具⑥计算逻辑。房产计入净资产，但工具不默认卖房用于退休。
结果来自固定回报、固定现金流的积累期情景，不模拟退休后逐年提款或成功概率。房产及现金目前不计增值；税费应在回报假设中自行考虑。每次改动假设，都应重新检查结果。
把结果留在自己电脑里
填齐并通过校验后，在④财富路径点击“导出年度明细 CSV”，可下载全部年份的本金、收益、还款和利息数据。CSV为人民币金额，保留到分，可用Excel等表格软件打开。新增投资本金是本金贡献的一部分，不能重复相加。
点击“打印报告 / 保存 PDF”会打开浏览器打印窗口；可选择另存为PDF。报告使用浅色排版，包含年度结果、财富路径与本次假设，不打印输入表单。文件仅在你主动操作时生成，网站不会自动保存副本。