Decyfan Personal CFO｜家庭财富决策系统

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基础参数

当前年龄

目标年龄

每月可结余 CNY

配偶每年新增储蓄 CNY

现金储备 CNY

安全垫目标 CNY

房贷

商贷余额

商贷利率 %

公积金余额

公积金利率 %

公积金计划最低保留余额每年额外提前还贷预算

投资

海外当前资产 CNY

国内长期资产 CNY

孩子账户 CNY

房产市值 CNY

海外组合预期收益 %

国内长期资产收益 %

半退休目标

半退休后年支出

安全提取率 %

家庭净资产

—

可投资资产

—

总负债

—

目标资产

—

当前目标完成度

—

财富体检

家庭CFO一句话

—

下一笔 10 万元怎么分

家庭资产负债表

项目	金额	占比

结构诊断

资产结构图

资本配置模拟

本次可配置现金 CNY 风险偏好：5/10 流动性重要程度：8/10

海外配置

VOO %

QQQM %

VOO 预期收益 %

QQQM 预期收益 %

推荐资金瀑布

顺序逻辑：安全垫 → 高成本负债 → 保留低成本负债 → 长期投资。

还贷 vs 投资

方案	确定性收益	流动性	长期潜力	适配度

未来20年财富路径

净资产可投资资产房贷余额半退休目标

关键年龄节点

目标反向求解

目标年龄

50 岁

所需可投资资产

—

若保持当前投资资产—

若延后5年退休—

若年支出降低20%—

反向求解使用固定年化收益假设，仅用于确定现金流缺口，不代表收益承诺。

当前最大3个风险

当前最值得做的3件事

哪个变量最重要？

变量	对目标影响